ЦБ выпустил рекомендации по контролю происхождения денег клиентов банков

Банк России выпустил методические рекомендации кредитным организациям по определению источников денежных средств, когда их клиенты совершают операции с крупными суммами наличных.

Регулятор отметил, что «меры ориентированы на операции с крупными суммами наличных (так, для граждан — если операции составляют от ₽5 млн однократно или суммарно такую же величину в месяц), нехарактерные для бизнеса компаний или бытовых расчетов физических лиц». Они затрагивают узкий сегмент клиентов кредитных организаций и не затрагивают интересы добросовестных граждан, сказано в пресс-релизе.

Так, если сумма разовой операции или сумма совокупности операций за месяц клиента — физлица равна или превышает ₽5 млн, то Банк России рекомендует кредитным организациям следующее:

• определять финансовое положение клиентов и источники происхождения их денежных средств до совершения операций в этом объеме;
• получать документальное подтверждение финансового положения и источников происхождения денежных средств;
• обращать внимание на соответствие проводимых клиентами операций целям деятельности;
• контролировать размер суммы указанной операции, совершаемой в том числе с использованием банкоматов или иных технических устройств.

В перечень подозрительных операций попадают не только внесение наличности на свой счет, а также переводы денежных средств без открытия банковских счетов, покупка инвестиционных драгоценных металлов, монет из драгоценных металлов, обработанных природных алмазов за наличные денежные средства в рублях и куплю-продажу иностранной валюты в наличной форме за наличную валюту.

В методических рекомендациях ЦБ указал примерный перечень документов, который должен предоставить клиент-физлицо. Среди них, в частности: справка о доходах, налоговая декларация, договор займа, договор купли-продажи недвижимого имущества и иные документы, подтверждающие происхождение наличности.

Новый документ от ЦБ включает в себя ранее изданные регулятором рекомендации, направленные на препятствование обороту наличных денежных средств неустановленного происхождения, в связи с чем предыдущие рекомендации по этой тематике отменяются.

В рамках Международного банковского форума стало известно, что Банк России готовит рекомендации для кредитных организаций по ужесточению контроля за внесением наличных на банковский счет. Кроме того, планируется внести изменения и на законодательном уровне в основной «антиотмывочный» закон 115-ФЗ. По словам главы службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдана Шабли, меры затронут и физлиц, и юридических лиц.

Позже в эфире Радио РБК председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что у регулятора возникнут вопросы к неожиданно высоким доходам. «Те лица, которые практически не работают или работают, получая низкие доходы, неожиданно используют миллионы рублей, а иногда и долларов, могут стать центром внимания, и их доходы будут вызывать вопросы, ну, по крайней мере, происхождение средств, которыми они оперируют», — сказал Аксаков. Депутат также отметил, что ужесточение контроля за операциями с наличными связано с использованием криптоинструментов для осуществления незаконных операций.

Читайте «РБК Деньги» в «Максе».