ЦБ решил существенно ограничить выдачи длинных автокредитов
Банк России с 2027 года ужесточит для банков требования по выдаче автокредитов на срок от семи лет и длинных ссуд под залог авто. Регулятор указал, что такие займы занижают размер платежа и показатель долговой нагрузки заемщика
ЦБ ввел новый параметр, по которому банки должны будут ограничивать выдачи автокредитов и ссуд под залог машин, — срок кредита, следует из сообщения регулятора. С первого квартала 2027-го на такие длинные кредиты будут распространяться макропруденциальные лимиты (МПЛ).
- Доля автокредитов со сроком возврата свыше семи лет не должна превышать 20% от общего объема выдач таких ссуд за отчетный период. Для сравнения: во втором квартале фактическая доля подобных длинных автокредитов на рынке составляла 26%.
- Доля автокредитов со сроком погашения от восьми лет должна быть сведена к 0%. Сейчас это 6%.
- Доля потребкредитов под залог автомобиля сроком от пяти лет будет ограничена 1%. В третьем квартале на такие ссуды приходилось 47% выдач в этом сегменте.
Как указал регулятор, за последние четыре года российские банки существенно увеличили оформление именно длинных автокредитов. Так, доля ссуд со сроком от семи лет за это время подскочила более чем втрое.
«Номинальное увеличение срока кредитования позволяет банкам искусственно уменьшить размер платежа по кредиту и занизить значение показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). Это создает условия для обхода установленных ограничений на выдачу кредитов заемщикам с повышенной долговой нагрузкой», — подчеркнул ЦБ. Регулятор также отметил, что на протяжении длительного срока кредитования может ухудшиться как финансовое положение заемщика, так и ликвидность залога.
Введение новых ограничений для кредитов под залог машин ЦБ объяснил тем, что такие ссуды по качеству обслуживания схожи с необеспеченными кредитами, а для последних уже есть ограничение по сроку кредитования — отдельный МПЛ установлен для потребкредитов на срок от пяти лет.
Банк России при этом не менял МПЛ в сегменте автокредитов и кредитов под залог машин, которые зависят от уровня долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. Остальные параметры макропруденциального регулирования — МПЛ для других видов кредитов и макропруденциальные надбавки — Банк России тоже сохранил на первый квартал 2027 года.
По данным ЦБ, на 1 октября 2026 года задолженность населения по автокредитам составляла 3,20 трлн руб. В августе портфель увеличился на 20 млрд руб., а в сентябре — еще на 12 млрд руб., или на 0,4% за месяц.
При этом выдачи автокредитов в сентябре сокращались. По данным Frank RG (есть у РБК), банки предоставили заемщикам 114 тыс. ссуд на машины на 179,2 млрд руб. Это на 2% меньше в денежном и количественном выражении, чем в августе. Но за девять месяцев этого года объем выданных автокредитов достиг 1,42 трлн руб., что на 22% превышает значения января—сентября 2025-го.
Банк России применяет макропруденциальные лимиты с 2023 года. Они ограничивают долю наиболее рискованных кредитов, которые банки и микрофинансовые организации могут выдавать за определенный период. В частности, лимиты учитывают долговую нагрузку заемщика и другие характеристики кредита. Их значения регулятор пересматривает ежеквартально.